Особенности ипотеки земельных участков

Содержание

Кредит на земельный участок под ИЖС и другие цели сбербанк, особенности ипотеки в различных банках

Особенности ипотеки земельных участков

11.12.2017

Приобретение земли, с какой бы целью это не осуществлялось, всегда является выгодным вложением средств. Самым удобным и быстрым способом осуществления данного процесса на сегодняшний день признается ипотека на земельный участок.

Даже не обладая собственным необходимым капиталом, заемщик получает возможность для покупки земельного участка и начала частного строительства. Для грамотного и быстрого получения подобного рода кредита необходимо знать все тонкости его оформления.

Законы

Согласно законодательству Российской Федерации, кредит на земельный участок или ипотека, контролируется ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года.

В соответствии п.1 ст. 1 данного Закона, при заключении договора об ипотеке, одна из сторон именуется залогодержателем, а другая – залогодателем. Залогодержатель имеет право предъявить денежное взыскание по отношению к залогодателю.

Любой гражданин России, имеющий постоянный доход, может взять кредит на земельный участок. Объектом ипотеки может служить тот участок, который относится к законной собственности залогодателя.

Установление кредита на покупку земли происходит на основании заключенного договора, в соответствии со всеми действующими законодательными нормами, которые прописаны в главе 2 Закона об ипотеке.

Особенности

Особенности ипотеки земельных участков заключаются в следующих моментах:

  1. Если в договоре не оговорено право на строительство на данной территории, то застройка может производиться без согласия банка;
  2. Банк также имеет право на строительство на данном участке без согласия владельца, так как залоговое право принадлежит ему;
  3. Владелец после подписания договора автоматически приобретает право на все возведенные на данной земле строения;
  4. При долевой форме собственности ипотеку можно оформить только при согласии всех владельцев;

Оформив земельный участок в кредит, владелец получает право на застройку с предоставлением рассрочки на срок до 30 лет, что является, несомненно, выгодным вариантом.

Требования к заемщику и залогу

Для того, чтобы ипотека на участок под ИЖС была предоставлена, потенциальный заемщик должен соблюдать ряд, установленных законом требований. В числе обязательных условий выдвигаются следующие пункты, составляющие основные требования к заемщику:

  1. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации;
  2. Приобретаемая в частную собственность земля должна располагаться территориально там же, где зафиксирована официальная регистрация заемщика;
  3. На момент получения ипотеки на земельный участок и строительство дома, возраст заемщика должен быть больше 21 года;
  4. К установленной дате выплаты кредит возраст заемщика не может превышать 70 лет;
  5. Кредит не может быть выдан, если у заемщика имеются долговые обязательства в виде кредитов в любых банках, в том числе, и в банке-кредиторе;
  6. В течение предшествующих получению кредита пяти лет общий трудовой стаж заемщика должен составлять от 12 месяцев и более, при непрерывном стаже на последнем месте трудоустройства от 6 месяцев;

Перечисленные требования надо рассматривать, как базовый обязательный вариант. При оформлении ипотеки могут возникнуть различного рода нюансы. По этой причине, банк, в котором проходит оформление ипотечного кредита, может затребовать дополнительные документы, на свое усмотрение.

Требования к залогу

Помимо требований к заемщику, банки, предлагая купить участок в залоговый кредит, выдвигают требования и к предмету залога. Он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Земельный участок должен располагаться в непосредственной близости от населенных пунктов, к которым относятся города и поселки городского типа;
  2. Рядом с участком должны располагаться транспортные пути и коммуникационные системы;
  3. Одним из выдвигаемых требований является наличие современной инфраструктуры;
  4. Многие банки отдают свое предпочтение участкам, входящим в городскую черту, Получить кредит на загородные земли несколько сложнее;
  5. Участок должен располагаться в экологически безопасном месте, вдали от вредного производства;
  6. Земельная ипотека не может быть выдана на земли резервного и природоохранного типа;
  7. Размер участка должен соответствовать тем нормам показателя площади, которые установил банк;
  8. Участок должен быть внесен в кадастровый реестр с указанием его границ;
  9. Лицо, продающее участок, должно предоставить документальное подтверждение того, что оно является его владельцем;
  10. Недопустимо, чтобы на участок был наложен арест, он не может находиться в пользовании по договору аренды на момент выдачи кредита;
  11. На данный участок не должно быть оформлено никакого вида залога;
  12. Участок не должен использоваться в качестве площадки для возделывания сельскохозяйственных растений;
  13. Недопустимо расположение земельной территории под линией электропередач.

Согласно законодательству Россия, запрещена выдача ипотеки на государственные и муниципальные земли, а также на земли совсем малой площади. Приоритетным направлением банковской ипотечного предложения является выдача кредита под земли в поселках коттеджного типа.

Необходимые документы и процедура получения кредитов

Для подачи заявки на оформление ипотеки необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Справку о доходах формы 2 – НДФЛ либо банковского образца;
  3. Официально заверенную копию трудовой книжки;
  4. Документы на предмет залога;
  5. Выписку из кадастрового реестра;

Точный перечень документов для ипотеки под ИЖС следует уточнять заранее у консультанта банка, так как в каждом банке требования к ним индивидуальны, и, соответственно, список может, как дополняться, так и сокращаться.

Договор и его особенности

Договор об ипотеке заключается в соответствии с утвержденной формой, в письменном варианте, по нормативным правилам, прописанным во 2 главе закона об ипотеке. Действовать данный документ начинает с момента его подписания.

В случае нарушения заключенного соглашения, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, при этом, дело, в случае необходимости взыскания, направляется в суд.

В договор вносятся сведения об объекте залога, его финансовой стоимости, площади. Также в нем указываются сроки, в которые заемщик должен выполнить оговоренные обязательства. Стороны обязаны следовать всем пунктам договора.

Сравнение банков и их предложений

В 2017 году банки Росси предоставляют немало выгодных предложений по ипотечным кредитам на земельные участки.

Так, в частности, Сбербанк предоставляет кредит сроком на 30 лет для приобретения, строительства дачи.

Ежемесячные платежи при оформлении ипотеки на землю в Сбербанке могут быть посчитаны при помощи банковского калькулятора. На сегодняшний день взять кредит можно, выплачивая 12, 25 годовых процентов.

Банк ВТБ24 предлагает кредитный продукт на покупку земли под застройку, сроком от 20 до 30 лет, под 12% годовых.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на приобретение садово – огородных участков сроком на 5 лет с годовым процентом – 19, 5.

Список необходимых документов и дополнительные условия следует уточнять у консультантов банков.

Ипотека на земельный участок является весьма выгодным предложением и помогает решить проблему застройки в кратчайшие сроки.

Источник: https://neuristu.ru/zemlya/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-osobennosti.html

Особенности ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки земельных участков

Большинство жителей России желают иметь дом за городом, но зачастую не хватает денежных средств на приобретение земельного участка. Помощью для покупки земли является ипотека на земельный участок. О том, каковы особенности ипотеки земельных участков, будет рассказано в данной статье.

Предоставляется ли ипотека на земельные участки, правовое регулирование, особенности

Законодательство РФ позволяет гражданам брать ипотечный кредит на землю. При получении такого займа предметом залога будет являться сам ЗУ. Тем не менее есть некоторые категории земельных наделов, которые нельзя взять в ипотеку.

К ним относят те участки, на которых невозможно организовать индивидуальную жилищную застройку. Например, муниципальные земли, а также государственная собственность. Не даются в ипотеку ЗУ, которые считаются заповедными, относятся к лесным массивам и паркам, и т. п.

Кроме того, не выдаются займы на ЗУ, которые размером не превышают шесть соток или же земли более пятидесяти соток.

Обычно ипотеку дают на ЗУ, которые будут использоваться для постройки дома или здания для подсобного хозяйства. Сложнее получить заем на землю, которая предназначена для промназначения или же под сельскохозяйственные цели.

Условия предоставления кредита на покупку земли

Решение о возможности приобретения земельного участка в ипотеку предоставляется банком, в котором берется кредит. Сам же банк и определяет условия, на основании которых будущим собственникам земли выдается ссуда . Обычно они таковы:

  • наличие стабильного дохода получателя займа у банка;
  • гражданство РФ;
  • совершеннолетие заемщика;
  • стабильное трудоустройство гражданина;
  • возможность осуществлять выплаты по кредитованию (обеспеченность).

Если гражданин решил взять ЗУ в ипотеку, то ему следует понимать, что процентная ставка на приобретение земли без строения обычно превышает проценты по другим видам кредитования. Именно поэтому условия получения ипотеки на приобретение ЗУ несколько выше, чем на получение кредита на готовый дом.

Важным условием получения займа на покупку земель под дом является хорошая кредитная история заемщика.

Требования к объекту залога

Помимо требований для заемщика, есть и условия к самому недвижимому имуществу. Например, земельный участок не выдается в ипотеку, если он не относится к ЗУ, входящим в населенные пункты. Это условие действует в том случае, если ЗУ предназначено под индивидуальную жилищную собственность.

При обращении в банк с просьбой получения ипотечного кредитования на ЗУ важно, чтобы земля была не дальше ста километров от города. Некоторые банки устанавливают расстояние до города в 30 километров.

Желательно, чтобы к приобретаемому ЗУ была проведена дорога, и добраться туда можно было в любое время года. Если транспортная развязка у приобретаемого ЗУ хорошая, то это будет являться большим преимуществом при приобретении недвижимого имущества.

Порядок получения займа: алгоритм действий, документы

Для того чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение земельного участка, следует выполнить определенный порядок действий:

  1. Обращение в банк, выяснение условий получения кредита.
  2. Сбор документации, необходимой для оформления ипотечного кредита.
  3. Одобрение банком информации, которая предоставлена для того, чтобы получить ипотеку.
  4. Оценивание участка/ долевой части (кадастровая и рыночная стоимость земли).
  5. Вынесение банком решения о возможности выдачи ипотечного кредита на такой тип земельного участка в соответствии с показателями, установленными законодательством (местоположение, размер земли и т. д.).
  6. Определение банком размера ставки на ипотечное кредитование.
  7. Расчет банком размера ежемесячных кредитных платежей для заемщика.
  8. Получение денежных средств на приобретение ЗУ.

Таким образом, выдавать документы на ипотеку несложно. Этот процесс осложняется лишь требованиями, применяющимся в адрес заемщика.

Важно! Как правило, покупка земельного участка осложняется тем, что проценты по ипотеке довольно-таки высоки для большинства граждан.

Государство заботится о гражданах России, предоставляя возможность молодым семьям оформить кредит на земельный участок, на котором они могут построить свое жилище, по сниженной ставке.

Многие банки поддерживают государственную политику и предоставляют молодым семьям договор ипотеки земельного участка, в котором указана минимальная ставка по ежемесячным выплатам.

Вторым шагом для оформления кредитования является сбор документации. Обычно собирается документация, которая содержит сведения о самом заемщике, а также бумаги на сам приобретаемый ЗУ. К документам, которые необходимо предоставить при желании получить кредит на ЗУ, относятся:

  • паспорт заемщика СНТ, который должен являться гражданином России;
  • заверенная нотариусом копия документа, который подтверждает, что право предыдущего собственника на недвижимое имущество оформлено в российской земельной системе;
  • оригинал выписки об участке из кадастровой организации;
  • выписка ЕГРЮЛ на земельный надел;
  • справки с рабочего места, которые подтверждают трудовую деятельность заемщика на протяжении определенного банком срока;
  • документация об уровне доходов заемщика;
  • иные документы.

Вся документация передает в аналитический отдел банка, где принимается решение об одобрении ипотечного кредита. Обычно рассматривается кредит от трех до пяти дней.

После одобрения кредита на землю ИЖС обеими сторонами в оговоренный день подписывается договор, после чего банк выдает денежные средства заемщику.

После подписания договора будущему собственнику земли остается оформить купленный земельный надел как свою личную собственность.

Специфика договора, содержание (образец)

договора на ипотеку имеет свои особенности, о которых следует знать. К примеру, получатель ипотеки вправе строить здания на своем земельном наделе по собственному желанию. Это значит, что при желании построить здание на ЗУ, заемщик не должен оповещать об этом банк и просить его одобрения таких действий.

Форма договора также имеет свои особенности. Например, заемщику важно обращать внимание на то, все ли условия получения ипотеки зафиксированы в документации о заключении ипотечного договора.

Договор обязательно должен быть оформлен в письменной форме. Кроме того, необходимо заверение нотариуса договора об оказании ипотечных услуг.

Получение ипотеки на землю обязательно должно быть зафиксировано, такое требование устанавливает законодательная система России.

Важно! При заключении договорных обязательств следует тщательного и детально исследовать и оговорить все сведения о получаемом ЗУ, его кадастровые данные, условия осуществления платежей по ипотечному кредитованию, размер ЗУ и платежа по ИК.

Залоговое обеспечение ипотеки

Важным условием получения кредита на приобретение земельной собственности является предоставление залога банку. В виде залога может выступить недвижимое имущество, автомобиль и иная ценная собственность заемщика. Обычно же залог на получении ипотечного кредита представлен в виде самого земельного участка, который приобретается получателем кредита.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

Согласно правовому соглашению банковская система Российской Федерации дает гражданам возможность приобрести земельную собственность на ипотечных условиях. Многие банки России позволяют приобретать землю в кредит тем гражданам, которые являются их партнерами.

Тенденция развития ипотечного кредитования показывает, что почти у всех банков одинаковые условия на оформление кредита.

Обычно денежные средства, которые нужно потратить на покупку земельных участков, составляют от двухсот тысяч рублей до сорока миллионов рублей.

Стоимость ежемесячных выплат зависит от того, сколько стоит пятая часть ЗУ. Проценты на ипотеку достаточно высоки: от десяти до семнадцати процентов в год.

Некоторые банки разрешают осуществить первый взнос посредством материнского капитала.

Если ипотека на долгосрочную перспективу не выдается банком, то граждане могут взять обычный потребительский кредит или же нецелевую ипотеку. Проблемой в данном случае является то, что срок на осуществление выплат за приобретенную собственность значительно сокращается, а, следовательно, растет и размер ежемесячных платежей по кредиту.

Российская банковская система, которая способна предоставить условия гражданам для покупки земли, представлена рядом банков, поддерживающих ипотечное кредитование. У них имеются различные условия приобретения недвижимого имущества. В то же время есть и перечень сходств в требованиях к заемщикам и самим ЗУ.

Для сравнения проанализированы ипотечные системы двух банков России: Сбербанка и Россельхозбанка.

БанкЦели ипотекиПреимуществаУсловия
Сбербанк– покупка или строительство земель под дачные участки; – приобретение земельной собственности;- строительство дома за городом– невысокая ставка; – кредитная карта с рядом преимуществ; – выгодные условия для партнеров банка (например, снижение процентной ставки при получении заработной платы на карту Сбербанка);- отсутствие комиссионных сборов со стороны банка (подоходный налог не взимается)– ставка от двенадцати процентов; – сумма ипотеки от трехсот тысяч рублей; – продолжительность выплат по ипотечному кредитованию – до тридцати лет; – возраст лица, получающего кредит, – от двадцати одного года; – последний взнос гражданином должен быть внесен до наступления его семидесятипятилетия; – не менее одного года стажа на основном рабочем месте за последние пять лет (это условие не касается партнеров банка, т. е. лиц, которые пользуются картой Сбербанк);- не более трех созаемщиков
Россельхозбанк– покупка земельных участков;- приобретение жилья с земельным наделом– подтвердить доходы гражданина можно посредством банковской формы; – можно погасить ипотеку до истечения установленных сроков;- отсутствие комиссионных сборов со стороны банка– длительность ипотеки до тридцати лет; – размер кредита от ста тысяч рублей; – ставка по ипотеке от двенадцати процентов; – возраст заемщика составляет от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет; – мужчины до двадцати семи лет подают заявление на ипотеку при наличии военного билета или приписного свидетельства;- оформление ипотеки до трех заемщиков

В таблице видно, что в большинстве условия приобретения ЗУ совпадают. Разница обычно заключается в сумме, которую способен предоставить гражданам банк, в процентной ставку по ипотеке (что чаще всего привлекает заемщиков), а также в требованиях к самому получателю кредита.

Подводные камни

При осуществлении желания приобрести земельный участок под личные цели, гражданин должен знать, что у процедуры получения ссуды на приобретение земли есть ряд подводных камней.

Например, при обращении в банк заявитель должен понимать, что его доход при покупке ЗУ должен быть выше, чем если бы он приобретал квартиру.

Чаще всего срок на осуществление выплат по ипотеке составляет от десяти до тридцати лет. Обычно этого срока достаточно, чтобы граждане могли осуществлять выплаты за приобретенную землю.

При обращении в банк за ипотечным кредитом гражданину следует учитывать, что он обязан выплатить от двадцати процентов от стоимости земли. Зачастую банки требуют от заемщика предоставления залога, в виде которого выступает недвижимое имущество собственника. Банк берет залог для того, чтобы обезопасить себя от невозврата заемщиком денежных средств.

Приобретение земельного участка – довольно-таки сложная задача, ведь оценить землю гораздо сложнее, чем квартиру. Финансовые учреждения признают, что ЗУ являются низколиквидным активом.

Оценить ценность земельного надела достаточно сложно, как и сложно оценить уровень дохода, который способна эта земля предоставить. Сделка, которая на данный момент показалась собственнику очень выгодной, через несколько лет может значительно обесцениться.

Таким образом, покупка земли должна осуществляться крайне внимательно во избежание проблем, которые могут возникнуть впоследствии у собственника недвижимого имущества.

Приобретение ЗУ в ипотеку является довольно удобным способом приобретения недвижимой собственности. В то же время приобрести землю в ипотеку недостаточно выгодно, ведь собственнику придется выплачивать ежемесячно деньги по повышенной ставке.

В кредит можно приобрести и земельные участки под сельскохозяйственные цели, и земли под строительство жилья, и наделы под дачи. Важно, чтобы собственник осознавал то, что приобретенный земельный участок должен окупить те проценты по ипотечному кредитованию, которые он выплатил по прошествии нескольких лет. При этом неважно, в каком эквиваленте отражается выгода – в денежном или моральном.

Самое главное для заемщика при оформлении ипотечного кредита на приобретение ЗУ – правильно оценить стоимость приобретаемой земли и внимательно изучить условия договора, заключенного с банком. Изучение земли и документов на всех этапах обеспечат безопасное приобретение земель.

Источник: https://ZaZemlyu.ru/zemelnoe-pravo/grazhdanskiy-oborot/ipoteka-na-uchastok.html

Ипотека на земельный участок: Условия выдачи земельной ипотеки

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на земельный участок – это специальный целевой кредит.

Чтобы получить денежные средства на покупку земли и строительство загородного дома, необходимо собрать пакет документов и выполнить условия банка.

Различные финансовые организации предлагают разные процентные ставки. Перед подачей заявки на земельную ипотеку рекомендуется изучить и сравнить предложения в нескольких учреждениях и выбрать самое выгодное.

Особенности ипотеки на землю

Чтобы получить одобрение на выдачу требуемой суммы, необходимо знать отличия ипотеки на покупку земли.

Такой вид займа отличается от кредитов на жилую недвижимость, поскольку объект покупки менее ликвиден, чем квартира или дом. В результате процентные ставки в таких сделках выше, а требований к клиенту больше.

Главными особенностями ипотеки земельных участков являются следующие моменты:

  1. Статус территории. Брать денежные средства в финансовой организации можно только под залог земли, предназначенной для индивидуального жилого строительства или расположенной в садоводческих и дачных кооперативах.
  2. На участке можно размещать постройки любого назначения, если иное не отражено в договоре. Однако кредитор, как держатель закладной, имеет право не только на землю, но и на все строения.
  3. В случае нарушения условий договора банк имеет право выселить третьих лиц, проживающих в доме, построенном на территории приобретенного участка.

Кроме того, оформить долевую собственность при такой ипотечной сделке сложно.

Условия выдачи земельной ипотеки

Участок в кредит можно взять, если соблюдены все условия, выдвигаемые банком. Существует ряд требований к предмету залога. Заемщик тоже должен выполнить условия кредитора и собрать необходимый пакет документов.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать требованиям организации, в которую подана заявка. У каждого финансового учреждения они отличаются некоторыми пунктами. Однако главные условия чаще всего одинаковые:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет до 75 лет на момент исполнения обязательств по займу;
  • постоянная регистрация по месту жительства в городе, где находится банк;
  • постоянное трудоустройство клиента;
  • стабильный доход, подтвержденный документально;
  • положительная кредитная история.

Решение о том, давать займ или нет, организация принимает после проверки документов.

Если есть созаемщик

Чаще всего у гражданина должны быть собственные средства, а недостающую сумму выдает банк. Однако иногда встает вопрос о том, можно ли взять ссуду без первоначального взноса.

Чаще всего для этого требуется созаемщик. К нему предъявляются такие же требования, как и к главному клиенту.

Супруги всегда выступают в роли созаемщиков. Они также должны дать согласие на оформление ссуды. Приобретенная земля в этом случае является совместным имуществом или оформляется в долевую собственность.

Какие документы понадобятся

Для одобрения объекта залога необходимо предоставить документ о праве собственности продавца на землю. К нему прилагается подробный план с информацией о статусе территории, кадастровом номере, площади и стоимости.

Банк изучает справку об отсутствии строений на выбранной заемщиков земле.

Если объект купли-продажи находится в долевой собственности, нужно предоставить нотариальное согласие всех владельцев. Когда речь идет о несовершеннолетних следует получить разрешение органов опеки и попечительства на продажу.

Для оформления ипотеки требуется провести оценку с привлечением аккредитованных в банке экспертов. Эта услуга всегда оплачивается покупателем.

О договоре залога

одновременно с договором купли-продажи заключается соглашение о передачи участка в залог. документ является типовым. в нем фиксируется, что клиент имеет право оформить землю в собственность. но на объекте будет обременение в виде ипотеки в силу закона.

в течение действия договора покупатель не может продавать участок третьим лицам, использовать в качестве залога с другим кредитором. кроме того, он должен следить за сохранностью земли.

залогом является не только земля, но и все, что будет на ней построено до полной выплаты займа. чаще всего в договоре есть пункт о возможности досрочного погашения ссуды. в этом случае с участка снимают обременение, а ипотека считается погашенной.

процесс получения ипотеки

Алгоритм оформления ипотечной ссуды прост:

  1. Необходимо изучить условия финансовых учреждений. Прежде чем брать займ, следует воспользоваться калькулятором кредитов, чтобы узнать полную стоимость ссуды.
  2. Следует найти участок, соответствующий требованиям банка.
  3. Рекомендуется собрать документы, подтверждающие статус и платежеспособность заемщика и подать заявление на выдачу ипотеки.
  4. После получения одобрения начинают сбор бумаг на участок. Финансовая организация проводит проверку.
  5. Заключительный этап – сделка. Подписание договоров купли-продажи и залога.

Затем необходимо зарегистрировать документы в Росреестре.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Классические займы на приобретение земельных участков предоставляют 2 финансово-кредитных учреждения в РФ:

Первый может дать сумму от 300000 руб. с обязательным первоначальным взносом не менее 25%. Погасить ссуду нужно в течение 30 лет.

Возвращать деньги придется с учетом ставки 12% годовых. Главное условие договора заключается в том, что земля переходит в залог кредитору.

Главное государственное финансовое учреждение позволяет взять земельный участок в ипотеку гражданам от 18 до 75 лет. Максимальный возраст указан на момент погашения ссуды.

Чем старше клиент, тем дороже будет стоит услуга страхования жизни и здоровья. Эта процедура обязательна при заключении ипотечного договора.

Оформить полис можно через дочернюю компанию под названием “Сбербанк-Страхование”.

В Россельхозбанке можно получить от 100000 до 20000000 руб. при наличии 15% от суммы займа. Расплатиться необходимо в течение 30 лет, но возможно досрочное погашение. Деньги финансовая организация дает под 12,9-17,5% годовых.

Приобретаемый участок становится залогом и переходит в собственность кредитора, если клиент нарушает условия договора ипотеки.

Кроме того, молодые семьи пользуются правом на снижение ставки и льготный период погашения ссуды. В качестве первого взноса принимается материнский капитал.

Другие организации тоже предлагают программы для приобретения земли с использованием заемных средств. Однако это чаще нетрадиционная ипотека, поскольку залогом является не участок, а другое недвижимое имущество.

Источник: https://oipoteki.ru/programmy/dom-i-zemlya/zemelnyi-uchastok

Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка

Особенности ипотеки земельных участков

В нашей стране и во многих других сама по себе земельная ипотека не пользуется столь значительной популярностью, как ипотека квартирная.

И это касается как граждан страны, так и самих финансовых учреждений. Поэтому довольно часто возникают те или иные сложности, которые касаются не только оформления, но и выбора подходящего под банковские условия земельного участка.

Постараемся разобраться в том, как именно проходит процедура.

Земельная ипотека: главные особенности

Действующее законодательство Российской Федерации гласит, что взятие земельных участков под ипотечный залог становится возможным, если только оборот участков полностью согласуется с действующими федеральными законами.

К последним относятся положения Земельного и Гражданского кодексов Российской Федерации.

В настоящий момент крупные банки страны реализуют только следующие программы ипотечного залога земельных участков:

  • Постройка жилого дома;
  • Покупка отдельного земельного участка.

Фото по теме: 

Земля Постройка жилого дома

Даже если предполагается приобретение земли под жилую постройку, к участку, как предмету залога, будут предъявляться довольно жесткие требования.

В основном в этом и заключаются особенности земельной ипотеки как таковой. Участок может относиться к любым категориям по законодательству.

Но если земля приобретается исключительно для ведения на ней сельского хозяйства – в этом случае следует ожидать трудностей с оформлением. Причина этого заключается в низкой рыночной стоимости, что невыгодно для кредитных организаций.

Важной особенностью является разновидность разрешенного пользования участком.

Под этим подразумевается тот факт, что если банковская организация выявит несоответствие использования с указанными в заявлении на ипотеку целями, то заемщик может получить отказ
Также отказы часто следуют по причине того, что участок может находиться в муниципальной собственности или собственности государства, либо его размер меньше или больше установленного законом.

Еще одна особенность земельной ипотеки заключается в том, что любые расходы, которые будут затрачены на оценку стоимости земли, будут затрачены непосредственно заемщиком.

А оценка земельного участка будет гарантированно стоить существенно дороже, чем оценка квартир. Кроме всего прочего, некоторые банки берут плату за оформление договора.

О том как происходит оценка квартиры читайте в этой статье.

Как выбрать банк для земельной ипотеки

Перед тем как обратиться куда-либо, необходимо четко уяснить, какие именно земельные участки будут для кредитной организации наиболее предпочтительными:

  • Под застройку частным лицом;
  • Без любых обременений;
  • Расположенные близко к водоему;
  • Расположенные в экологически благополучных районах;
  • С уже полностью подготовленными техническими документами.

Существует еще несколько условий, которые повышают шансы заемщика на оформление ипотеки на земельный участок в том или ином банке:

  1. Участки с полностью проведенными коммуникациями;
  2. Участки с нормальной инфраструктурой;
  3. Участки с асфальтированными дорогами и в районе транспортных развязок.

Фотогалерея по теме:

Нормальная инфраструктура Асфальтированные дороги в районе транспортных развязок Полностью проведенные коммуникации

Перед обращением в банк стоит четко представлять себе следующий момент. Очень немногие финансово-кредитные организации предоставят заем, если площадь участка будет превышать пятьдесят соток.

Но если площадь менее шести соток, на оформление ипотеки тоже не следует особо рассчитывать. Удаленность от ближайшего населенного пункта будет также иметь важное значение.

Земельные участки, расположенные далеко от городов, дают мало шансов на приобретение их в ипотеку.

Касательно непосредственного выбора банков, то первое, что нужно, чтобы получить кредит на покупку земельного участка – это выбор земли. Однако, как показала практика, это трата лишних денег, сил и времени.

В каждой кредитной организации имеются собственные условия и специфика заключения договора. Всегда стоит рассчитывать на то, что банк откажет по причинам, не зависящим от заемщика. Но можно максимально постараться избежать отказа.

:

Для этого:

  • Необходимо тщательно изучить условия выдачи земельной ипотеки;
  • Убедиться в том, что земля подходит под все критерии;
  • Выбрать наиболее оптимальный вариант.

Для того чтобы ознакомиться с условиями банков, необходимо зайти на сайт определенного банка, найти подходящую услугу — ипотека на земельный участок. И прочитать все требования и условия банка.

Несмотря на то, что банки принимают положительное решение довольно редко, даже в случаях, когда участок приобретается под строительство дома, эксперты рекомендуют следующую схему обращения, использование которой дает больше шансов на положительный результат.

Действовать нужно следующим образом:

  • Изучить критерии приобретения загородной недвижимости;
  • Определить банк с наиболее подходящими условиями;
  • Переговорить с сотрудниками банка;
  • Подобрать земельный участок в ипотеку под эти условия.

Согласно этой схеме, земля выбирается в последнюю очередь. И загородный участок будет иметь больше шансов быть купленным в земельную ипотеку.

Сбербанк России: самый популярный вариант

Сбербанк России, как и ВТБ24 и ряд других крупных банков, предлагает более жесткие условия по земельной ипотеке, если сравнивать с ипотекой квартирной.

Это связано с тем, что в Сбербанке сама по себе программа приобретения земельных участков в ипотеку появилась всего несколько лет назад.

Политика Сбербанка такова, что земельная собственность официально признается активом с низкой ликвидностью.

Причина такого решения заключается в следующем:

  1. Сложность оценки земельного участка;
  2. Сложность оформления в собственность;
  3. Сложность проведения земельных сделок.

На данный момент земельную ипотеку предоставляет меньшинство банков.

Однако в Сбербанке действуют две полноценные программы:

  • Выдача займа на земельный участок для дачи (недвижимость за городом);
  • Заем на возведение жилой постройки.

По первой программе существует возможность получить заем на следующие нужды:

  • Купить или построить дачу (коттедж и другое строение потребительского типа);
  • Завершить возведение строения;
  • Завершение возведения жилой постройки;
  • Покупка земли под завершение возведения жилой постройки;
  • Купить загородный земельный участок.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-zemelnogo-uchastka

Ипотека на земельный участок: ТОП-3 банка и калькулятор

Особенности ипотеки земельных участков

Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость.

Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение.

Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Особенности ипотеки земельных участков

Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Категория целевого использования земли.
  2. Местоположение участка.
  3. Транспортная развязка по району и городу.
  4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  5. Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

  1. Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
  2. Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
  3. Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
  4. Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.

Заемщики могут получить отказ при:

  • Плохой кредитной истории.
  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  • Искажении информации.
  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.

ТОП-3 банка, выдающие ипотеку на землю в 2020 году

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет
Россельхозбанкот 9,00до 30от 15до 30
Сбербанкот 9,20до 60от 25до 30
Альфа-банкот 9,39до 50от 50до 30

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка

Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.

Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

  1. Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
  2. Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
  3. Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
  4. Срок кредитования. От 10 до 30 лет.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.

Требования к земле

Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.

На нее будет влиять:

  1. Местоположение земли.
  2. Экологическая безопасность района.
  3. Уровень спроса на рынке и прочие факторы.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.

Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

  • Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
  • Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
  • На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
  • Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.

Преимуществами при оценке земли будут: разветвленная дорожная схема, удачная транспортная развязка, развитая инфраструктура. Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается. Положительно влияют расположенные в пешей доступности магазины, развлекательные, учебные заведения. Дорого ценится земля в строящихся коттеджных поселках.

Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

  • Вода.
  • Централизованные сточные системы канализации.
  • Электричество.
  • Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Необходимые документы

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  1. Заполненную анкету на займ.
  2. Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
  3. Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
  4. Брачный договор (при наличии).
  5. Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
  6. Копию трудовой книжки.
  7. Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.

Документы по кредитуемому участку:

  • Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
  • Кадастровый паспорт.

Кредитора может потребовать дополнительные документы, подтверждающие целенаправленность использования ипотеки. Документы с ограниченным сроком действия и нотариальное согласие от второго супруга можете предъявить непосредственно перед подписанием договора.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Процесс оформления земельной ипотеки

Основные этапы оформления:

  1. Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
  2. Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
  3. Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
  4. Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
  5. Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
  6. Внести первоначальный взнос за кредит.
  7. Оформить право собственности на приобретенный надел.

Договор заключается в письменной форме. Обращайте внимание на все разделы договора ипотеки. От условий, прописанных в соглашении, будут зависеть права осуществлять строительство жилья на ипотечном участке, обязанности заемщика согласовывать свои действия с кредитором.

Выводы

Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы. Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность. Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dom/ipoteka-na-zemelnyy-uchastok

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.